Uyumluluğu sahadan anlatıyoruz.
AML taraması, dijital KYC ve FATF Travel Rule konularında sahada test edilmiş rehberler, mevzuat analizleri ve mühendislik notları.
Yaptırım Taraması (Sanctions Screening) Nedir, Nasıl Yapılır?
Yaptırım taramasının teknik anatomisi: listelerin nasıl normalize edildiği, eşleşme motorunun nasıl çalıştığı, müşteri onboarding ve işlem akışında entegrasyonu, ve Türkiye'de 5549 ve 6415 sayılı Kanun kapsamında yükümlülükler.
OFAC, BM, AB ve UK Yaptırım Listeleri Karşılaştırması
Türk yükümlüler için temel beş yaptırım rejimi — OFAC SDN, BM Konsolide Liste, AB Konsolide Liste, UK HMT OFSI ve MASAK kararnameleri — kapsam, eşleşme nüansı, güncelleme sıklığı ve veri formatı boyutlarında karşılaştırılır. Hangi rejim hangi senaryoda devreye girer.
VASP (Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcısı) Nedir, Yükümlülükleri Neler?
FATF'in 2018'de tanımladığı VASP kavramı bugün küresel kripto regülasyonunun temel yapı taşı. Bu makale VASP'in resmi tanımını, beş faaliyet kategorisini, getirdiği AML/KYC ve Travel Rule yükümlülüklerini, Türkiye'deki KVHS karşılığını ve borsa/custody/OTC operasyonları için pratik kapsam analizini ele alıyor.
Uzaktan Müşteri Edinimi Yönetmeliği: Banka ve E-Para İçin Pratik Rehber
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) 2021 yönetmeliği bankalar ve banka harici finansal kuruluşların uzaktan müşteri edinmesinin çerçevesini çiziyor. Bu rehber yönetmeliğin teknik ve operasyonel gerekliliklerini sahadan deneyimlerle açıklıyor.
UK Travel Rule ve JMLSG Rehberi
Birleşik Krallık Travel Rule rejimi 1 Eylül 2023'te MLR 2017'ye yapılan değişiklikle yürürlüğe girdi. UK rejimi AB TFR'sinden iki temel noktada ayrışır: unhosted wallet ↔ kripto işletme transferlerinde £1.000 eşik (TFR €0), ve sunrise problem konusunda risk-tabanlı esneklik. Bu rehber JMLSG Sector 22 yorumunu, eşik ve coğrafi kapsamı, beneficiary VASP doğrulama akışını, FCA beklentilerini, sık karşılaşılan operasyonel başarısızlıkları ve AB TFR ile karşılaştırmayı Türkiye'deki kripto firmaları perspektifinden ele alıyor.
UK MLR 2017 (Money Laundering Regulations) Rehberi
The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (SI 2017/692) Birleşik Krallık'ın AML/CFT ana yönetmeliğidir. 26 Haziran 2017'de yürürlüğe girdi; 2020 değişikliğiyle kripto firmalarını kapsama aldı, 2023 değişikliğiyle Travel Rule getirdi. Bu rehber yönetmeliğin yükümlü entite kategorilerini, risk-tabanlı yaklaşımı, CDD/EDD standardlarını, PEP kurallarını, beneficial ownership tespitini, SAR raporlama hattını ve FCA/HMRC/profesyonel kuruluşlar denetim rejimini Türk fintech'in UK pazarına genişleme perspektifinden ele alıyor.
Birleşik Krallık Finansal Regülasyon Rehberi: FCA, MLR 2017, JMLSG
Birleşik Krallık finansal düzenleme dünyası FCA, PRA ve PSR üçgenine oturuyor; AML tarafı MLR 2017 ve JMLSG rehberine dayanıyor. Bu rehber FCA crypto registration, MLR 2017 yükümlülükleri, JMLSG Sector 22 Travel Rule yorumu, EMI yetkilendirme rotası ve post-Brexit AB-UK farklarını Türk fintech'lerin UK pazarına genişleme perspektifinden ele alıyor. Pratik karar matrisleri, gerçekçi başvuru maliyetleri ve süreleri içerir.
UK E-Money Institutions FCA Authorization: Yol Haritası
Birleşik Krallık'ta authorized E-Money Institution (EMI) olarak FCA yetkilendirmesi almak için 9 adımlık yol haritası: pre-application sürecini, FCA başvuru formunu (REP-Crim, EMI başvurusu), regulatory business plan'ı, mali projeksiyonları, IT sistemlerini, safeguarding planını (segregation), SMCR atamasını, post-Brexit passporting yokluğunu, gateway şartlarını ve £350.000 başlangıç sermayesi gereksinimini ele alıyor. Türk fintech'in UK pazarına e-para sağlayıcısı olarak girmek için pratik referans.
Türkiye'de Finansal Kuruluşlar için AML/KYC Uyum Rehberi
5549 Sayılı Kanun'dan KVHS Yönetmeliği'ne kadar Türk regülasyon dağarcığı dağınık ve düzenleyici otoritelerin yetki alanı sürekli kayıyor. Bu pillar rehber, banka, ödeme kuruluşu, e-para kuruluşu, yatırım kuruluşu ve kripto varlık hizmet sağlayıcısının (KVHS) uyum operasyonunu tek bir çerçevede topluyor: hangi kanun hangi otoritenin yetki alanında, raporlama süreleri, eşik tutarlar, müşteri edinim akışları ve gerçek dünyada compliance ekiplerinin saatlerini yiyen detaylar.
Türkiye, AB ve UK Travel Rule Karşılaştırması
Travel Rule küresel bir standart ama uygulama jurisdiksiyondan jurisdiksiyona farklı. Bu rehber Türkiye'nin KVHS taslağı, AB'nin TFR'si (Aralık 2024 yürürlük, €0 eşik) ve UK'nın MLR 2017 değişikliği (Eylül 2023, £1.000 eşik) arasındaki yapısal farkları karşılaştırıyor. Üç pazarda da operasyonel olmayı planlayan VASP'ler için kararsal bir hub makalesi.
Travel Rule Sunrise Problem: Çözüm Stratejileri
Sunrise problem, FATF Travel Rule'un dünya genelinde aynı hızda uygulanmaması nedeniyle ortaya çıkan operasyonel boşluktur. Bu makale problem'in nedenlerini, jurisdiksiyon haritasını, üç ana fallback stratejisini (red, bekletme, saklama), gerçek dünya gap oranlarını ve yakın dönem trendini ele alıyor — özellikle Türk borsalar ve EU/UK ile transfer akışı olan VASP'ler için.
FATF Travel Rule Tam Rehberi: Kapsam, IVMS 101 ve Uygulama
FATF Tavsiye 16'nın sanal varlık transferlerine uyarlanmış hali olan Travel Rule, gönderici ve alıcı VASP'ler arasında belirli kişisel verilerin paylaşımını zorunlu kılıyor. Bu rehber kapsamı, IVMS 101 veri standardını, sunrise problem'i, jurisdiksiyon farklarını (TR, AB, UK) ve 8-adımlı uygulama mimarisini ele alıyor. Türk borsalar, custody hizmeti veren bankalar ve TR/EU/UK'de lisanslı kuruluşlar için pratik kararlar.
Bir öğleden sonrada canlı taramaya geçin.
Ücretsiz çalışma alanı oluşturun, ilk API anahtarınızı bir curl çağrısına yapıştırın, bir sonraki ekip toplantısından önce doğrulanmış müşteri kabul akışını üretime alın. Kart bilgisi gerekmez.